数字供应链金融“活水”助暖经济（主题）
开春以来，各行各业在抢开局奋战“开门红”的同时，消费数据、产业数据也随之回暖，呈现出一派经济复苏、春山可望的景象。如何延续这一态势，企业要从何处获得可持续增长？
在日前举行的2023数字供应链金融品牌峰会上，来自实体零售、快速消费品、家电制造、新能源生产等品牌企业的负责人在对这一命题的交流中，无论是向拓展渠道要增长，还是向提升效率要增长，抑或向赋能经销商要增长，均指向同一个答案：供应链的稳定，即是持续增长的前提。与此同时，他们均认为，数字供应链金融的助力正日益凸显。
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网商银行董事长金晓龙表示，在供应链条中起主导作用的品牌企业，其供应链已从成本中心向价值中心转变。在这一过程中，数字供应链金融不仅是品牌企业发展的助推器，也使供应链上下游的小微企业成为直接获益方。
与实体经济融合速度超预期
2021年，数字供应链金融在保持产业链供应链稳定和韧性、服务供应链上下游小微企业等方面的价值得到国家层面认可，“创新供应链金融服务模式”也被写入当年的《政府工作报告》。而在近两年的实践中，数字供应链金融与实体经济的融合速度超出预期。
以网商银行推出的“大雁系统”为例，这一基于品牌企业和上下游小微企业的供应链关系，提供企业在供货回款、采购订货、铺货收款、连锁加盟等生产经营全链路的信贷及综合资金管理需求方面的数字供应链金融解决方案，已接入蒙牛、海尔、李锦记、vivo等1000多家品牌企业，覆盖20多个行业，其中光伏、粮油、电动车等领域排名前10位的品牌覆盖率达80%。
“大雁系统”在拓展渠道、稳供应链、提升效率等品牌经营中的价值日益凸显。调研显示，八成品牌认为“大雁系统”对其业务增长有拉动作用。越来越多的品牌也将数字供应链金融从“首席财务官（CFO）工程”升级为“首席执行官（CEO）工程”。
其实，在企业的实际运用中，这一金融方案的用途更为多元。“家电下乡不仅有政策支持，也是企业寻求新增量的‘战场’，来自下沉市场的增长对品牌而言日趋重要。”海尔智家副总裁、三翼鸟总经理左墨之表示，海尔有3万家乡镇经销商和零售门店，他们的资金周转快，对于灵活便捷的数字金融服务更有需求。
“‘大雁系统’服务的经销商中，中西部占比达53%。通过合作，‘大雁系统’已深度嵌入海尔智家与经销商的交易系统，所有数据实时共享，经销商贷款可随借随还。海尔还搭建了数字供应链金融的数据平台，所有经销商的情况一目了然，因而可以为旺季、新品发布的渠道营销提供参考。可以说，数字供应链金融已成为海尔供应链数字化的基础设施之一。”左墨之说。
在超威的实践中，数字供应链金融则是其旺季促销工具。超威的主营产品是两轮车电池。电动车的主要市场在三、四线城市及乡镇，是传统供应链金融难以覆盖的区域。而通过和网商银行进行数据共享，目前10个超威经销商中有9个能获得贷款。
“如果覆盖足够广，就可以实现定时定向的精准扶持，支持品牌销售。”超威集团副总裁开明敏表示，“在超威的市场营销中，有专项预算用于联合贴息。去年6月，超威和网商银行投入530多万元，最终通过信用贷款完成的采购额达近6亿元。通过小投入带动更多出货量，给了我们很大的信心。”
此外，也有品牌将数字供应链金融作为降本增效的工具。深耕便利店30年的天福，在广东、湖南、江西、贵州、广西等地有6600多家门店，通过与网商银行合作，引入“大雁系统”，实现了“多平台多渠道收款一本帐”“到店到家业务统一管控”“采购货款线上付”“营销卡券分润快速清分”等功能。这也让天福便利店从原来1个财务管200家店，还经常因管账难、算账慢而加班，到如今的1人能轻松管理1000家门店，即使财务人员身在异地也能管好多地门店。
天福连锁商业集团副总裁成世恩表示：“我们发现数字供应链金融不仅是个管账工具，还能为快速拓店提供帮助，支持落实天福的品牌战略。截至2022年底，天福收购了4家便利店品牌，2000家新增加盟店财务数据实现无感切换，采购资金流一目了然。”
为小微企业发展助力显成效
数字供应链金融不仅让品牌企业受益，对于供应链上下游小微企业的帮助更是直接且显性的——从只有头部企业能获得融资，到中小微制造商、供货商、经销商、零售终端等都能获得贷款，平均通过率提升至80%。而经销商在周转高峰还能获得上游品牌和网商银行的联合贴息，资金成本更低。
“我们潮汕人不喜欢打工，所以我就选择了创业。李锦记是一线品牌，知名度高，我是其在惠来县的唯一一位经销商。”70后张志坚是一名李锦记品牌的经销商，在广东揭阳市惠来县华湖镇经营一家佳津调味食品商行。
目前，公司拥有30多名员工和4000多平方米的办公场所和仓库。他的客户主要下游是商超、农贸市场以及餐饮酒楼，近3000家。
张志坚说：“我们日常的囤货量在1000万元左右，春节的囤货量在2000万元，资金需求翻了一番。每年这个时候，不仅备受囤货的压力，商超账期的压力也显现出来。平均来说，商超的账期是1个月20天，因为过年消费者需求旺盛，商超囤货量大，资金也紧张，他们会延期三个半月左右支付，这就导致我们的资金压力更大了。”
今年，酒楼生意最先复苏。1月份，张志坚酒楼的营业额达600万元。他算了一笔账：“在网商银行的帮助下，我依靠自有资金和一笔50万元的采购贷来周转，利息按照1个点粗略计算，我只付了5000元利息。而快消品的毛利是10%，能撬动5万元的利润。如果有品牌利息折扣，资金成本会更低。”
不仅是张志坚这样的小微创业者感受到了数字供应链金融带来的“活水”和暖意，在苏州昆山，悸动烧仙草的90后加盟商黄高松，白手起家6年开了10家奶茶店。在接入“大雁系统”后，公司可以像用信用卡消费一样使用网商银行的贷款采购原料，大大缓解了流动资金压力，有余力支持多个店铺的经营运转。在云南昭通，vivo经销商田文也在今年春节期间用300万元的信用贷款带动销售额提升了30%。
在企业信心普遍上扬的回暖时刻，为了让更多供应链上下游的小微企业“轻松上阵”，在本次峰会上，企业代表与网商银行共同启动了“数字供应链金融助微行动”，该行动是由全国工商联会同网商银行等多家金融机构发起的“助微计划”的重要组成部分。2022年发布的相关报告显示，127家银行加入“助微计划”，期间平均每月共同服务小微客户超300万，累计发放贷款超4万亿元。
金晓龙表示，“助微计划”的一个关键场景就在供应链上，因为品牌供应链上下游的供货商、经销商、渠道商和终端门店都是一家家小微企业，数量庞大。“通过数字化供应链，我们首次有能力全面刻画他们的经营状况，还原以他们为中心的供应链网络，并在此基础上为他们提供个性化的、更普惠的金融服务，将助微落到实处。数字金融无法脱离实体经济单独发展，只有使用数字金融的品牌企业、小微企业都成功了，数字金融才能真正像活水一样，聚流为川，源远流长。”（记者 李子晨）
